In einer Welt zunehmender regulatorischer Komplexität und dynamischer Kreditmärkte gewinnen flexible Finanzierungsmodelle an Bedeutung.
Kreditauftragsfinanzierungen und Loan-Fronting-Lösungen können effiziente Strukturen schaffen, um Kapitalgeber und Kapitalsuchende direkt miteinander zu verbinden – unter Einhaltung aller regulatorischen Vorgaben und mit maximaler Transparenz.
Beim Kreditauftragsgeschäft verbleibt die Kreditführung nach Kreditvergabe in der Westend Bank, wodurch höchste Sicherheit und Struktur gewährleistet werden. Beim Loan-Fronting hingegen übernimmt die Westend Bank sämtliche Funktionen, die eine Banklizenz erfordern. Anschließend erfolgt der Verkauf des Darlehensvertrages und der Forderung an den Finanzierer oder andere Investoren, die das Darlehen bis zur Fälligkeit betreuen und verwalten – eine Lösung, die Finanzierern zusätzliche Flexibilität und Kontrolle ermöglicht.
Die Westend Bank bietet diese beiden modernen Finanzlösungen speziell für Unternehmen und institutionelle Investoren an. Damit schaffen wir hochprofessionelle Finanzierungsstrukturen für innovative Ideen und Transaktionen, die Renditechancen mit stabiler Risikosteuerung verbinden – und neue Wege der Kapitalallokation jenseits klassischer Bankfinanzierungen eröffnen.
Unsere Leistungen
Persönliche Beratung und individuelle Betreuung durch erfahrene Finanzexperten
Entwicklung maßgeschneiderter Konzepte für Kreditauftragsfinanzierung und Loan-Fronting für Unternehmen und institutionelle Kunden
Koordination von Kapitalgebern und Kapitalsuchenden unter Berücksichtigung regulatorischer Anforderungen
Strukturierung, Verwaltung und Überwachung von Kreditaufträgen
Komplettes Dienstleistungsangebot inklusive Kreditüberwachung und Reporting
Integration in bestehende Investment- und Risikomanagementstrategien
Transparente Vertragsgestaltung und rechtssichere Abwicklung
Ihre Vorteile
Moderne, effiziente Finanzierungsstruktur für komplexe Projekte und Transaktionen
Direkte Verbindung zwischen Kapitalgebern und Kapitalsuchenden
Flexibilität durch wählbare Verwaltungsmodelle (Kreditauftrag oder Loan-Fronting)
Stärkung der Liquidität und Bilanzstruktur
Rechtssicherheit durch erfahrene Partner und klare Governance-Strukturen
Schnelle und schlanke Abwicklung
Diskrete, persönliche Betreuung mit Fokus auf Nachhaltigkeit und Convenience
Case Studies Kreditauftrag & Fronting
Ablösung einer Beteiligungsfinanzierung
Ausgangssituation
Eine Unternehmensgruppe realisierte den Bau eines modernen Wohnviertels mit rund 500 Wohnungen und zugehörigen Parkplätzen auf einer Fläche von 35.000 Quadratmetern. Im Projektverlauf sollte eine zur Prolongation anstehende Finance-Facility-Vereinbarung durch eine bedarfsgerechtere Fremdfinanzierung abgelöst werden.
Finanzierungslösung
In enger Abstimmung mit den beteiligten Unternehmen strukturierte die Westend Bank im Auftrag de Eigenkapitalgebers (Kreditauftragsgebers) ein maßgeschneidertes Darlehen zur Ablösung der bestehenden Restfinanzierung. Der neue Kreditvertrag ermöglichte eine jederzeitige Rückzahlung des Darlehens, ohne zusätzliche Vorfälligkeitsentschädigung. Das Darlehen der Westend Bank AG Kredit wurde vom Kreditauftraggeber vollständig durch Bargeldmittel besichert, die auf separaten Festgeldkonten hinterlegt und marktüblich verzinst wurden.: Die Barsicherheit wurde analog der Rückführung der Kreditinanspruchnahme schrittweise reduziert und an den Kreditauftraggeber zurückgeführt. Gleichzeitig bestand eine dynamische Sicherheitenstrukur.
Bürgschaft zur Absicherung eines Selbstbehalts in der Kreditversicherung
Ausgangssituation
Eine Industrieholding wandte sich im Zuge einer umfangreichen Unternehmensumstrukturierung an die Westend Bank. Ziel war die Stellung einer Bürgschaft zur Absicherung eines Selbstbehalts aus einer bestehenden Kreditversicherung. Die Holdinggesellschaft verfügte bereits über eine zugesagte Finanzierung; die Bürgschaftsanfrage bezog sich auf eine Tochtergesellschaft innerhalb der Unternehmensgruppe. Die Holding stand unter zunehmendem Wettbewerbsdruck und hatte sich entschieden, ihr operatives Geschäft im Rahmen eines Asset Deals an den Branchenmarktführer zu veräußern. Das verbleibende Unternehmen sollte innerhalb von zwei Jahren abgewickelt werden. Eine Bürgschaftslösung war daher essenziell, um bestehende Kreditversicherungsverträge zu sichern und den Übergang der Vermögenswerte reibungslos zu gestalten.
Finanzierungslösung
Die Westend Bank erstellte eine passgenaue Bürgschaftslösung, die den Selbstbehalt der Kreditversicherung vollständig absichert. Der zugrunde liegende Kreditversicherungsvertrag deckte Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen der Unternehmensgruppe gegenüber ihren Kunden – entweder direkt oder über abgetretene Forderungen. Die Bürgschaft wurde – neben der Abtretung der Ansprüche aus der Versicherung - durch Barmittel des Kreditauftraggebers unterlegt. Die Bürgschaftslösung ermöglichte der Industrieholding ihre Kreditversicherungsverträge fortführen, bestehende Risiken absichern und die geplante Unternehmensabwicklung geordnet umsetzen. Gleichzeitig wurde die Finanzierungssicherheit innerhalb des Konzerns gestärkt – ein entscheidender Faktor für einen erfolgreichen Übergang im Rahmen des Asset Deals.
Bereitstellung eines Darlehens an eine Projektgesellschaft über eine Fronting-Transaktion.
Ausgangssituation
Ein erfahrener institutioneller Investor plante die Finanzierung einer Projektgesellschaft, die ein großvolumiges Immobilienvorhaben realisieren sollte. Der Investor verfügte über ausreichende Liquidität und tiefes Branchenwissen, um die wirtschaftlichen Kreditparameter eigenständig festzulegen. Für das eigentliche Kreditgeschäft, welches einer Banklizenz bedarf, benötigte er eine Lösung, bei der er die wirtschaftliche Kontrolle behalten konnte. Für die Westend Bank als formal regulierter Kreditgeber bestand die Herausforderung die vollständige regulatorische Konformität mit den vom Investor wirtschaftlichen Bedingungen in Einklang zu bringen. Gleichzeitig durfte die Transaktion die Bilanz, das Risikoprofil und die regulatorischen Kennzahlen der Bank (MaRisk, CRR) nicht belasten.
Finanzierungslösung
Die Westend Bank strukturierte die Finanzierung über eine Fronting-Transaktion auf Basis eines Kreditauftrages. Bei dem wirtschaftliche Parameter: Laufzeit, Verzinsung, Covenants und Sicherheiten vom Investor vorgegeben wurden. Die Westend Bank gewährte der Projektgesellschaft den Kredit im eigenen Namen, jedoch auf Rechnung des Investors, welcher den Kreditbetrag vor Auszahlung mit Barmitteln unterlegte. Unmittelbar nach Valutierung wurde die entstehende Darlehensforderung an den Investor verkauft und abgetreten, sodass die Westend Bank nicht in das Kreditrisiko eintrat. Durch dieses strukturierte Zusammenspiel konnte das regulatorische Framework eines Kreditinstituts genutzt werden, ohne die Bilanz der Bank zu belasten. Die Finanzierung wurde fristgerecht, effizient und vollständig regelkonform umgesetzt. Die Projektgesellschaft erhielt schnell und zuverlässig die benötigten Mittel von einem regulierten Bankinstitut. Der Investor profitierte von voller wirtschaftlicher Gestaltungshoheit, regulatorischer Konformität, dem Zugang zu Kreditstrukturen, sowie einer flexiblen, sicheren und transparenten Abwicklung.
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